Actueel in de financiële dienstverlening

Banken en betaalbedrijven zetten AI steeds verder in. AI-agents begeleiden bankklanten bij een aanvraag, en de eerste agents rekenen namens consumenten af bij deelnemende webwinkels; andere agents worden ontwikkeld om witwasonderzoek voor te bereiden. Centrale banken bereiden een proef met de digitale euro voor. Criminelen gebruiken dezelfde technologie: gekloonde stemmen aan de telefoon, nagemaakte gezichten bij de online identiteitscontrole en schadefoto's die met AI zijn bewerkt. Hieronder de voorbeelden die ertoe doen, elk met datum en bron.

september 2026Toepassing

Handwave en Visa bereiden betalen met de handpalm voor

Het biometriebedrijf Handwave en Visa breiden hun samenwerking uit, zodat klanten hun betaalkaart aan een scan van hun handpalm kunnen koppelen. Volgens Handwave moet registratie van handpalm en kaart binnen seconden kunnen: de handpalm wordt met een gewone telefooncamera gescand, de kaart toegevoegd zoals in een digitale portemonnee. De software meet onder meer aderstructuur en doorbloeding om te controleren dat er een levende hand voor de camera is. Het bedrijf bereidt proeven voor met banken en winkels in de Baltische staten.

Bron: biometricupdate.com

augustus 2026Risico

Bankfraude met gekloonde stemmen neemt snel toe

Fraude via de telefoon bij banken nam in 2025 met ongeveer 30 procent toe, schrijft het vakblad van de Amerikaanse bankenvereniging ABA. Aanvallen met synthetische stemmen op financiële instellingen werden in 2024 ongeveer twintig keer zo talrijk als een jaar eerder, en ongeveer één op de 750 telefoontjes naar banken werd als mogelijk frauduleus gemarkeerd. Commerciële tools voor stemklonen hebben de drempel voor aanvallers sterk verlaagd.

Bron: bankingjournal.aba.com

juli 2026Toepassing

ECB kiest 36 betaaldienstverleners voor de proef met de digitale euro

De Europese Centrale Bank selecteerde in juli 2026 uit meer dan 50 aanmeldingen 36 banken en andere betaaldienstverleners voor de proef met de digitale euro. De proef begint in de tweede helft van 2027, duurt twaalf maanden en gebruikt een bètaversie: medewerkers van de ECB en 19 nationale centrale banken betalen dan bij geselecteerde winkels en webwinkels.

Bron: ecb.europa.eu

juli 2026Toepassing

Eerste echte betalingen door AI-agents in Europese webwinkels

Visa maakte in juli 2026 bekend dat in Europa de eerste live transacties draaien waarbij AI-agents namens kaarthouders producten kiezen en afrekenen, binnen grenzen die de consument vooraf instelt. Webwinkels als lastminute.com en Frasers doen mee. Elke betaling wordt met een passkey gekoppeld aan een geverifieerde gebruiker en zijn opdracht, en Visa controleert zowel de kaarthouder als de agent.

Bron: banken.nl

juni 2026Risico

Fraudeurs plakken met AI een kapotte bumper op een foto van sociale media

Verzekeraar Allianz UK waarschuwde in juni 2026 voor claims met bewerkte foto's. Fraudeurs dienden namens een ondernemer een claim in voor een ongeluk dat nooit gebeurde, met een foto van zijn bestelbus waarop de voorbumper met AI was 'gebroken' en een valse reparatiefactuur van ongeveer 1.000 pond. Onderzoekers vonden de originele, onbeschadigde foto terug op de sociale media van zijn bedrijf.

Bron: allianz.co.uk

juni 2026Risico

Duizenden deepfake-pogingen om de online identiteitscheck van één bank te omzeilen

Securitybedrijf Group-IB telde tussen januari en augustus 2025 bij één financiële instelling 8.065 pogingen om de levendheidscontrole bij online leningaanvragen te omzeilen met door AI gemaakte gezichten, ingevoerd via virtuele camera's. Deepfake-beelden zijn te koop voor 10 tot 50 dollar, kant-en-klare synthetische identiteiten voor maximaal 15 dollar. Verliezen op ongedekte kredieten door synthetische identiteiten lopen in de Verenigde Staten volgens de bundeling van Proof in 2026 naar verwachting op tot meer dan 3,1 miljard dollar.

Bron: proof.com

mei 2026Risico

Deepfakes worden een nieuw wapen bij pensioenfraude

Pensioenfraude kostte in het Verenigd Koninkrijk in 2024 volgens Action Fraud 17,5 miljoen pond, gemiddeld ongeveer 34.000 pond per slachtoffer. In vakblad Professional Pensions waarschuwt Eddie Harrison van Navro dat goedkope deepfakes, realtime gezichtsfilters en stemvervormers controles bij pensioenfondsen kunnen ondermijnen, onder meer bij waardeoverdrachten, het opnemen van pensioen en het wijzigen van begunstigden. Ook levensbewijzen via video zijn daarvoor kwetsbaar.

Bron: professionalpensions.com

mei 2026Toepassing

FIS ontwikkelt AI-agent om witwasonderzoek te versnellen

Banktechnologiebedrijf FIS kondigde in mei 2026 met Anthropic een AI-agent voor financiële criminaliteit aan. De agent moet bewijs uit de systemen van de bank verzamelen, activiteit toetsen aan bekende witwaspatronen en risicovolle zaken voorleggen aan een onderzoeker. BMO en Amalgamated Bank werken mee aan de ontwikkeling. Volgens FIS moet de agent onderzoek naar witwasmeldingen terugbrengen van dagen tot minuten.

Bron: fisglobal.com

mei 2026Toepassing

Grootbank automatiseert meer dan een vijfde van de sanctiemeldingen met een AI-agent

Een grote bank verwerkt met de AI-agent voor financiële criminaliteit van Temenos honderdduizenden zaken voor sanctiescreening en automatiseert daarbij meer dan 20 procent van de meldingen, maakte Temenos in mei 2026 bekend. Analisten houden zo meer tijd over voor complexe zaken. Temenos breidt de agent uit naar directe betalingen.

Bron: temenos.com

mei 2026Toepassing

Bank laat AI-agent transacties met digitale activa voorbereiden

De Zwitserse digitale-activabank Sygnum meldde in mei 2026 een proef met live transacties waarbij een AI-agent opdrachten in gewone taal omzette in voorbereide blockchaintransacties. De deelnemer ondertekende elke transactie zelf en de privésleutels bleven op het eigen apparaat. De proef gebruikte geen gegevens, wallets, rekeningen of geld van Sygnum-klanten, maar geld in eigen beheer van de deelnemer. Volgens Sygnum ondersteunt AI de beslissing van de mens, maar vervangt die niet.

Bron: sygnum.com

april 2026Toepassing

CaixaBank breidt AI-agent uit naar digitaal afsluitbare producten

De Spaanse bank CaixaBank breidt haar AI-agent gefaseerd uit naar alle producten die via de website en de app kunnen worden afgesloten. De agent beantwoordt vragen en begeleidt klanten tot de voorlaatste stap van de aanvraag. Na de volledige uitrol gaat het volgens de bank om ongeveer 40 producten en gemiddeld 6.000 gesprekken per maand. Klanten kunnen op elk moment kiezen voor een medewerker.

Bron: caixabank.com

januari 2026Risico

World Economic Forum onderzoekt deepfake-tools tegen online identiteitscontrole

Het World Economic Forum en Cybercrime Atlas analyseerden 17 face-swap-tools en acht tools die een vals camerabeeld in een online identiteitscontrole injecteren, verzameld op darkwebfora, Telegram en sociale media. Vijf tools boden echt realtime face-swapping, drie daarvan ook een virtuele camera of vergelijkbare injectie; de analyse berust op wat de makers van de tools zelf documenteren. Het rapport verwacht de komende 12 tot 15 maanden meer aanvallen op financiële dienstverleners en cryptobedrijven.

Bron: reports.weforum.org

september 2025Toepassing

HSBC haalt met een quantumcomputer betere voorspellingen in obligatiehandel

HSBC en IBM combineerden quantum- en gewone computers om met echte handelsdata van de bank te voorspellen welke obligatietransacties doorgaan. De hybride methode leverde tot 34 procent verbetering op ten opzichte van alleen klassieke technieken, gemeten op bestaande quantumprocessors. Volgens IBM laten de experimenten zien dat huidige quantumcomputers mogelijk waarde hebben voor deze toepassing.

Bron: ibm.com

maart 2025Risico

Zoom-gesprek vol deepfakes: directeur maakt 499.000 dollar over

Eerst een WhatsApp-bericht van de 'CFO', toen een geheimhoudingsverklaring en een Zoom-gesprek over een herstructurering. Onder de deelnemers zaten deepfakes van de CEO en anderen. De financieel directeur van een multinational in Singapore maakte ruim 499.000 dollar over. Pas bij het volgende verzoek, nog eens 1,4 miljoen, had hij het door. De politie van Singapore en Hongkong stelde het volledige bedrag veilig.

Bron: police.gov.sg

januari 2024Risico

Arup verliest 25 miljoen dollar aan een videogesprek met een nep-CFO

Een medewerker van Arup in Hongkong zat in een videogesprek met de CFO en een paar collega's. Geen van hen was echt. Hij zette zijn eerste twijfel opzij en maakte in vijftien transacties 200 miljoen Hongkongse dollar over, zo'n 25,6 miljoen dollar. Pas toen hij navraag deed bij het Britse hoofdkantoor, viel het kwartje.

Bron: fortune.com